Plan spłaty w upadłości konsumenckiej — od czego zależą raty?
Dwie osoby z takim samym długiem mogą mieć różne raty planu spłaty. Sąd bierze pod uwagę ich możliwości zarobkowe, niezbędne wydatki i sytuację rodzinną. Wyjaśniam, jak przygotować informacje o domowym budżecie i co wpływa na długość planu.
Ogłoszenie upadłości a oddłużenie
Ogłoszenie upadłości nie oznacza automatycznie, że wszystkie długi przestają istnieć. Plan spłaty jest jednym z etapów prowadzących do oddłużenia. Sąd określa obowiązki upadłego, a po ich wykonaniu rozstrzyga o umorzeniu zobowiązań w ustawowym zakresie.
Żeby oszacować możliwości spłaty, potrzebne są dane o dochodach i koniecznych wydatkach. Sama wysokość zadłużenia nie pozwala obliczyć miesięcznej raty.
Co sąd bierze pod uwagę?
Przy ustalaniu planu spłaty znaczenie mają możliwości zarobkowe, konieczne utrzymanie upadłego i osób na jego utrzymaniu, potrzeby mieszkaniowe, niezaspokojone wierzytelności oraz stopień ich zaspokojenia w postępowaniu. Sąd nie jest związany propozycją dłużnika ani stanowiskiem wierzycieli.
Przygotowując dokumenty, rozdziel faktyczne przychody od oceny możliwości zarobkowych. Jeśli zdrowie, opieka nad bliskim albo inne okoliczności ograniczają pracę, opisz je konkretnie i zgromadź potwierdzenia. Sama informacja „nie mogę więcej zarabiać” nie wyjaśnia przyczyn tego ograniczenia.
Jak długo może trwać plan spłaty?
Podstawowy ustawowy wariant przewiduje okres nie dłuższy niż 36 miesięcy. Gdy sąd stwierdzi umyślne doprowadzenie do niewypłacalności lub istotne zwiększenie jej stopnia albo rażące niedbalstwo, okres wynosi od 36 do 84 miesięcy. Przepisy przewidują też szczególne zasady skracania i zaliczania części czasu postępowania. Nie każdy plan spłaty będzie więc trwał trzy lata.
W określonych ustawowo sytuacjach możliwe jest umorzenie bez planu spłaty lub umorzenie warunkowe. Nie jest to rozwiązanie automatyczne dla każdej osoby bez pracy czy bez majątku. Znaczenie ma indywidualna sytuacja oraz ustawowe przesłanki.
Jak opisać domowy budżet?
Przygotuj zestawienie wpływów oraz wydatków za kolejne miesiące. Osobno oznacz koszty stałe, sezonowe i jednorazowe. Zamiast jednej zbiorczej pozycji „życie”, rozpisz mieszkanie, media, żywność, leki, dojazdy i utrzymanie osób zależnych. Dopisz, ilu osób dotyczy dany wydatek i kto go faktycznie ponosi.
Przydatne są rachunki, umowa najmu, dokumenty dochodowe i potwierdzenia kosztów leczenia. Celem jest pokazanie rzeczywistej sytuacji. Nie należy ani sztucznie zawyżać wydatków, ani pomijać koniecznych potrzeb tylko po to, by zadeklarować wyższą ratę.
Czy wykonanie planu usuwa każdy dług?
Nie. Ustawa wyłącza z umorzenia m.in. zobowiązania alimentacyjne i sądowe kary grzywny. Katalog wyjątków jest szerszy, dlatego przed oceną możliwości oddłużenia trzeba ustalić rodzaj każdego zobowiązania.
Podczas konsultacji warto zapytać, jakie dokumenty opisują możliwości spłaty, jak przedstawić zmienne dochody i jakie obowiązki wiążą się z wykonywaniem planu. Informacje o zakresie pomocy w kancelarii znajdziesz na podstronie upadłości konsumenckiej.